• Русский
  • English
  • Українська

9:00 - 18:00

Часи роботи ПН - ПТ

Facebook

Instagram

Search
 

ВС/КЦС: НЕСПРАВЕДЛИВИМИ Є ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ ПРО СПОЖИВЧИЙ КРЕДИТ, ЯКІ МІСТЯТЬ УМОВИ ПРО ЗМІНИ У ВИТРАТАХ, ЗОКРЕМА ЩОДО ПЛАТИ З ОБСЛУГОВУВАННЯ КРЕДИТУ, І ЦЕ Є ПІДСТАВОЮ ДЛЯ ВИЗНАННЯ ТАКИХ ПОЛОЖЕНЬ НЕДІЙСНИМИ (ВСКЦС, СПРАВА № 444/484/15-Ц, 12.12.2018).

Альянс Груп > Новини  > ВС/КЦС: НЕСПРАВЕДЛИВИМИ Є ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ ПРО СПОЖИВЧИЙ КРЕДИТ, ЯКІ МІСТЯТЬ УМОВИ ПРО ЗМІНИ У ВИТРАТАХ, ЗОКРЕМА ЩОДО ПЛАТИ З ОБСЛУГОВУВАННЯ КРЕДИТУ, І ЦЕ Є ПІДСТАВОЮ ДЛЯ ВИЗНАННЯ ТАКИХ ПОЛОЖЕНЬ НЕДІЙСНИМИ (ВСКЦС, СПРАВА № 444/484/15-Ц, 12.12.2018).

ВС/КЦС: НЕСПРАВЕДЛИВИМИ Є ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ ПРО СПОЖИВЧИЙ КРЕДИТ, ЯКІ МІСТЯТЬ УМОВИ ПРО ЗМІНИ У ВИТРАТАХ, ЗОКРЕМА ЩОДО ПЛАТИ З ОБСЛУГОВУВАННЯ КРЕДИТУ, І ЦЕ Є ПІДСТАВОЮ ДЛЯ ВИЗНАННЯ ТАКИХ ПОЛОЖЕНЬ НЕДІЙСНИМИ (ВСКЦС, СПРАВА № 444/484/15-Ц, 12.12.2018).

кредит

Фабула судового акта: Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного цивільного суду, розглядаючи цю судову справу за касаційною скаргою банка (відповідач), вдався до аналізу ряду положень кредитного договору. При цьому Суд визнав недійсними пункти 1.3.2, 4.3.12 цього договору, а також пункти 1.1.1 (в частині комісії), 2.10 додаткової угоди № 1 до кредитного договору, частково задовольнивши в такий спосіб позовні вимоги двох позивачів – позичальників.

Для розуміння суті питання варто поінформувати читача про зміст зазначених пунктів договору. Отже, відповідно до пункту 1.3.2 кредитного договору комісія за видачу кредиту за цим договором складає 1,5 % від суми кредиту і сплачується одноразово на дату видачі/перерахування кредитних коштів.

На підставі пункту 4.3.12 кредитного договору при здійснення повного дострокового погашення кредиту протягом перших двох років дії кредитного договору позичальник зобов’язаний сплатити банку комісію у розмірі 2 % від початкової суми кредиту.

За змістом пункту 1.1.1 додаткової угоди № 1 до кредитного договору починаючи з 05 травня 2011 року позичальник сплачує суму в розмірі відстрочених протягом зазначеного в абзаці 1 цього пункту періоду платежів та комісію за консультації за кредитними операціями у розмірі 0,75 % згідно додатку (графіку) до цього договору.

Нарешті, згідно із пунктом 2.10 додаткової угоди № 1 до кредитного договору у випадку повного дострокового погашення кредиту позичальник зобов’язаний сплатити комісію в розмірі 2 % від суми загальної заборгованості за договором,розрахованої на дату дострокового погашення. У випадку часткового погашення кредиту шляхом внесення необхідного платежу у розмірі,що перевищує платіж, визначений графіком погашення кредиту за відповідний період. Позичальник зобов’язаний сплатити комісію в розмірі 3 % від суми, що становить різницю між сплаченим платежем та платежем, визначеним графіком.

Підставою для такого рішення стали, зокрема положеннями ч. 5 ст. 11, частин 1, 2, 5 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів», відповідно до яких до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки.

З огляду на це продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов’язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Відповідно до ч. 8  ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.

ВС/КЦС дійшов категоричного висновку про те, що комісія за видачу кредиту у розмірі 1,5 % від суми кредиту, комісія у розмірі 2 % від початкової суми кредиту за дострокове повернення кредиту та комісія за консультації за кредитними операціями у розмірі 0,75 % є платою за послуги, що супроводжують кредит, а саме: за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок позивача, що є незаконним в силу ч. 5  ст.11,  частин 1, 2, 5, 7 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Доречно нагадати, що 10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування», відповідно до якого Закон України «Про захист прав споживачів»  застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону «Про споживче кредитування». В який спосіб у зв’язку з цим будуть діяти суди, покаже практика. Але вже зараз в цілому рішень Верховного Суду можна зустріти фразу про те, що «споживач є вразливою стороною договірних відносин» і «законодавець визначився з посиленим захистом споживачів шляхом прийняття Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про споживче кредитування»  (див. наприклад, постанову ВС/КЦС від 13 грудня 2018 року (справа № 716/179/15-ц).

 

No Comments

Sorry, the comment form is closed at this time.